Крупный банк Польши потребовал от беларуса Артёма (имя изменено) подтвердить происхождение 100 тыс. евро на счету. В противном случае банк может расторгнуть договор. Это уже второй банк, с которым у Артёма возникли проблемы. В первый раз против него применили санкции Евросоюза. Тогда он пытался вывести средства, но лишился 40 тыс. долларов из-за действий мошенников.
Беларус хочет отстоять свои права и вместе с адвокатом готовится к судебному разбирательству. Он и юрист Гжегож (имя изменено в целях безопасности клиентов-беларусов) рассказали MOST эту историю.
Что произошло с первым банком
Осенью 2022 года Артёму ограничили операции по счёту в банке, на котором было больше 100 тыс. евро. В письме из банка было сказано, что это связано с санкциями ЕС, введёнными из-за войны в Украине. Так как у беларуса на тот момент был стабильный доход, он решил не трогать «заблокированные» средства.
В начале 2023 года Артём сосредоточился на разработке собственного проекта и не получал зарплату. Тогда он решил перевести деньги со счёта, по которому были ограничены операции, на счёт жены. Делать это приходилось в течение недели, мелкими суммами, так как крупные транзакции блокировались банком.
Через некоторое время с женой Артёма связались мошенники и выманили у неё данные счёта, изменили лимиты и в течение двух дней вывели 40 тыс. долларов. Артём уверен, что ограбление стало возможным в том числе благодаря несработавшей системе безопасности банка.
Материалы по этому происшествию уже в суде. По словам айтишника, юрист нашёл несколько претендентов по похожим разбирательствам, и все они были успешными для истцов.
«Действия сотрудников банка выглядят точно так же, как и работа мошенников»
После того случая Артём стал хранить деньги в другом банке. Сейчас на счетах в нём находится чуть больше 100 тыс. евро. Однако в мае 2024 года беларус получил письмо и от этого банка. Он потребовал отчитаться о происхождении денег на счёте. В частности, Артёма попросили:
— предоставить информацию о происхождении средств, которые были переведены на валютные счета в 2024 году;
— подтвердить документально происхождение средств на валютных счетах;
— назвать основной источник своего содержания;
— назвать цель открытия счетов в банке;
— объяснить, связаны ли переводы с хозяйственной деятельностью, если да, то предоставить информации о фирме, а также объяснить, почему в её деятельности используется личный счёт.
Свой запрос сотрудники банка обосновали распоряжением Европарламента 2015/847 и Законом о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Также Артёма предупредили, что если он не предоставит требуемой информации, то договор с банком может быть расторгнут.
Беларус говорит, что живёт в Польше с 2021 года, и все деньги здесь добыты легальным путём, поэтому он не понимает, на каком основании банк делает подобные запросы. Кроме того, ему никто не предоставил гарантий, что сотрудники банка, «действуя в рамках своих частных инициатив, будут хранить коммерческую тайну».
— Сотрудники банка, которые запрашивали эту информацию, не предоставили никаких юридически значимых документов, на основании которых я обязан предоставить им такую информацию, — продолжает беларус. — Также должны быть ответственные лица, чтобы я знал, кому я передаю информацию. По сути, этот запрос информации по личной инициативе сотрудника банка выглядит точно так же, как и работа мошенников.
Артём добавляет, что, по его мнению, ни одно физическое либо юридическое лицо не обязано отчитываться перед частными компаниями, в том числе банками, пока на это не будет соответствующего документа.
«Это нарушение его конституционного права на неприкосновенность частной жизни»
Через некоторое время с мужчиной связался налоговый инспектор, к которому, судя по всему, обратились сотрудники банка.
— С момента переезда в Польшу я полностью отчитываюсь перед налоговой и перед польским правительством, — говорит айтишник. — А моим бухгалтерским обслуживанием занимается определённая фирма. Именно к ним я отправил налогового инспектора. После этого все сразу от меня отстали. Из банка больше ничего не пишут, и всё как будто хорошо.
Тем не менее письмо с запросом информации Артём показал адвокату Гжегожу, который представляет его интересы в споре с первым банком. Они планируют добавить вопросы ко второму банку в первый иск.
Гжегож говорит, что санкции принятые по причине войны в Украине, относятся только к людям, в том числе гражданам Беларуси, которые есть в списке соответствующего распоряжения ЕС. Артёма в этом списке, естественно, нет, поэтому действия банков по отношению к нему можно считать злоупотреблением и чрезмерной интерпретацией закона.
Адвокат утверждает, что, по сути, банки действуют по отношению к людям, чьё пребывание в Польше целиком легальное и к которым нет никаких официальных претензий, так как если бы они подозревались в финансировании войны в Украине или в сотрудничестве со спецслужбами.
— Обязаны ли такие люди, как пан Артём, и вообще граждане Беларуси, которые легально находятся в Польше, предоставлять подобную информацию, — задаётся вопросом юрист. — Моё мнение — нет. Конечно же, за исключением случаев, когда есть транзакции с субъектами, которые находятся на территории России и Беларуси. Исключая такие ситуации, считаю, что запрос информации, который направил банк у пану Артёму и его жене, — это нарушение его конституционного права на неприкосновенность частной жизни.
Гжегож уточняет, что это право может быть законно ограничено. Например, если возникают вопросы, связанные с общественным порядком и государственной безопасностью, подозрения в сотрудничестве с иностранной разведкой. Если таких подозрений нет, то речь идёт о непропорциональных действиях банка.
«Если ты являешься гражданином Беларуси, значит, ты потенциально можешь предпринимать какие-то неразрешённые действия»
Адвокат видит объяснение таких действий банков в желании перестраховаться, так как в ЕС они обременены рядом обязательств. Банки должны отслеживать подозрительные транзакции, которые могут нарушать закон, прежде всего речь идёт об отмывании денег и финансировании терроризма, а также, например, о поддержке войны в Украине и любой другой войны.
— Вот только ситуация с паном Артёмом не является подозрительной. Банки попросту предпринимает превентивные действия на том основании, что если ты являешься гражданином определённого государства, в нашем случае Беларуси, значит, ты потенциально можешь предпринимать какие-то неразрешённые действия, — предполагает юрист.
Гжегож отмечает, что в отношении Артёма не ведётся никакого расследования, но банк применяет против него меры, как если бы суд или прокуратура санкционировали ограничение свободы. «Это недопустимое злоупотребление законами», — говорит он.
— Однако эти законы, нужно сказать, сформулированы довольно обще, — объясняет адвокат. — Поэтому банк вполне может объяснить свои действия тем, что он просто интерпретирует их по-своему. Такие действия в некоторой мере можно объяснить страхом банка. И он делает в сто раз больше, чем должен, потому что если что-то случится, именно банк будет нести ответственность.
Это не злая воля, а глупость
Гжегож подчёркивает, что в Польше сложилась деликатная ситуация в отношении беларусов. С одной стороны, их пребывание тут часто желательно для государства, как в случае с Артёмом, который является высококвалифицированным специалистом и приехал по программе Poland.Business Harbour. С другой, они вызывают подозрения.
— Беларусам упрощено пребывание в Польше, — отмечает юрист. — Например, независимо от статуса, выдаётся проездной документ иностранца. Для этого даже не нужно доказывать участие в оппозиционной деятельности. Это очень большой жест со стороны Польши, и это очень хорошо. Только вот, например, ситуация пана Артёма показывает, что это точечные решения. У нас нет системного решения по гражданам Беларуси, как это есть с украинцами. С одной стороны, мы делаем действительно уникальные в международном масштабе уступки, а с другой стороны, вводятся санкционные правила. Мы начинаем относиться к людям, которым недавно предоставили особую защиту, как к потенциально подозреваемым.
Адвокат уверен, что в подобных действиях нет злой воли, а лишь глупость. Он полагает, что в польском обществе есть консенсус, что отношение к гражданскому населению из Беларуси должно быть позитивным. Это видно по действиям как предыдущего, так и нынешнего правительства. Но из-за позиции Беларуси по войне в Украине часто беларусов считают потенциально подозреваемыми только на основании их гражданства.
— Дело пана Артёма, на мой взгляд, идеально иллюстрирует эту системную проблему, то есть проблему с тем, что решения по беларусам точечные. И поэтому банки просто чрезмерно интерпретирует закон. На мой взгляд, банк поступает неправильно, но это только моё мнение.
Не забудь подписаться на MOST в Телеграм. Мы главное медиа беларусов в Польше.
